模块化设计部署，操作维护更简单
产品采用模块化设计，降低程序复杂度，且各模块可根据客户具体的需求实现快速部署，使程序设计、调试和维护等操作简单化。模块包括：个人/企业授权书管理、企业中征码查询、个人/企业信用报告查询、个人/企业定制化指标配置、个人/企业第三方征信查询、个人/企业查询记录管理、个人/企业预警规则配置、个人/企业预警事件处理、个人/企业查询权限暂禁等。
征信查询及报送
概述
征信查询及报送系统是为了进一步规范征信管理工作，落实中华人民共和国国务院、中国人民银行及征信信息管理相关制度及要求，避免违规查询及征信信息外泄等事件发生而研发出的一项金融系统产品。
征信查询及报送系统包含企业/个人授权书管理、企业/个人人行信用报告查询、人行用户管理、查询监控管理和预警等功能，为公司内部企业征信查询工作提供规范的流程管理，管控不合规征信查询事件，实现征信查询工作的全方位管理，也能将登记的个人信息上报到人行系统，为商业银行的信贷业务风险识别提供重要依据，同时满足中国人民银行的监管审计要求。该系统架构的可扩展性和灵活性能让业务需求快速实现，接口服务快速开发、部署，有效加强征信合规管理，保障征信信息安全，从而全面提高征信信息业务管理水平，更好地为客户提供运营支撑。
我们的优势
灵活的定制化指标加工，满足查询需求
系统可根据需求将原始信用报告报文解析成数据对象，格式化存储在数据库中，并通过配置指标代码、指标类型及返回格式等信息及少量的定制化开发，可返回全量信用报告/定制化加工指标，满足不同的接口查询需求。
规范化的征信管理流程，满足审计需求
提供授权书录入、授权书审核、授权书校验等一系列规范化的征信查询准入流程，所有查询操作留痕。既能实时监控管理用户行为，亦可进行事后统计分析及报表展示，满足人行的监管审计要求。
灵活的爬虫技术与缓存机制
采用网络爬虫技术，模拟浏览器客户端行为，高效获取完整的网页内容。对同一主体的查询优先选择有效期内的本地数据，提高查询效率，减少网络消耗。
人行用户集中管理
将本系统用户和人行用户进行映射，将所有同分行用户映射到本分行的同一人行用户上，实现人行用户集中管理，减少人行用户量，便于管理和维护。
全面的征信合规管理
提供完整的查询监控管理、统计报表、用户预警等功能，完全满足中国人民银行的监管审计要求。
应用场景
天阳科技征信查询及报送系统，为商业银行提供征信查询及报送服务，所有场景下的服务均由持牌合作银行独立运营决策，我方仅提供技术工具支撑。
识别信用状况良好的客户
在贷款审批环节，通过查询个人征信系统，全面了解客户在各银行的信用状况及负债情况，辅助识别优质客户，提升信贷审批效率和决策准确性。
查询客户不良贷款形成和余额情况
在贷款申请审查环节，通过征信查询获取客户的不良贷款记录及余额信息，全面评估客户信用风险水平，为贷款决策提供数据支撑。
查询客户贷款逾期动态变化情况
在贷款审批过程中，通过征信系统查询客户历史贷款逾期记录，动态跟踪客户还款行为变化趋势，为信贷风险评估提供依据。
贷后预警
在贷后管理环节，定期对中高风险客户进行贷后征信查询，监控客户逾期、共债等风险变化情况，及时预警并采取风险管控措施，降低贷后风险。
我们是如何帮助客户成功的
天阳科技助力各大银行落地实践案例：
铸就“信贷风控精准前哨”：某地方商业银行征信查询及风控系统建设项目
挑战及需求：信用风险是银行面临的最主要的风险，由于贷款企业和个人信用的缺失，导致银行不良资产急剧增加。随着信贷在银行贷款业务中的比例不断上升，为贷款主体的信用状况提供一种科学的评估方法，是银行急需解决的主要问题。
解决方案 ：利用征信查询系统实现信贷风险控制，上线全年，银行信贷部门依靠中国人民银行的个人征信报告，在贷款审批过程中，剔除了超过20 万有不良信用记录的客户，极大地提升了授信客户的质量。在申请欺诈调查方面，银行信贷部门将申请主体的征信信息融入欺诈侦测规则中，在前端共拦截欺诈申请近4 万份，有效避免潜在损失约7.2 亿元，取得了良好的防控效果。
收益：降低信用交易的风险，提升交易效率，构建客户的征信数据库，为后继的风险预警和数据挖掘分析提供基础数据。
1 / 3
FAQ/常见问题
系统如何保证征信查询的合规性？
系统提供授权书录入、授权书审核、授权书校验等一系列规范化的征信查询准入流程，所有查询操作留痕，既能实时监控管理用户行为，亦可进行事后统计分析及报表展示。
系统如何满足中国人民银行监管审计要求？
系统提供完整的查询监控管理、统计报表、用户预警等功能；征信信息管理系统对每一笔查询信用报告进行流水登记，登记内容涉及操作人、操作人机构、被查询主体、查询原因、查询结果等，每一笔查询都可追溯来源，查询记录支持导出功能。
系统如何实现人行用户集中管理？
系统将本系统用户和人行用户进行映射，将所有同分行用户映射到本分行的同一人行用户上，人行用户由总行统一配置，系统配置一个时间调度作业来定期修改维护人行密码。
产品是否支持定制化开发？
支持。系统可根据需求通过配置指标代码、指标类型及返回格式等信息及少量的定制化开发，返回全量信用报告或定制化加工指标，满足不同的接口查询需求。
系统采用什么技术获取征信报告？
系统采用网络爬虫技术，模拟浏览器客户端行为，高效获取完整的网页内容。对同一主体的查询优先选择有效期内的本地数据，提高查询效率，减少网络消耗。
合规声明
天阳科技为金融数字化技术服务商，无放贷、融资担保、助贷类金融牌照，仅向商业银行输出风控系统、AI尽调工具、普惠信贷运营技术支撑；全部信贷审批、授信、放款、利率定价权限由合作银行独立行使，我方不干预任何信贷核心业务，不承担信贷资产风险，不向借款企业收取融资相关费用。本栏目所有效能描述、案例相关表述，均为特定合作银行单一项目阶段性实测下的技术工具表现，仅用于说明技术能力维度，不代表普遍落地效果。受银行客群结构、区域市场环境、自主风控策略、业务运营模式等多重客观因素影响，不同合作项目的实际落地效果存在差异，相关表述不构成任何服务效果承诺与保证。银行开展信贷业务需严格遵守信贷七不准、《金融产品网络营销管理办法》、助贷业务监管等相关规定。