新信贷规划
新信贷规划咨询是面向银行、消费金融公司、小额贷款公司等持牌机构的信贷业务全流程顶层咨询服务。围绕信贷业务蓝图设计、IT系统整体架构规划、全维度详细需求编写、建设厂商标准化选型、项目实施全过程跟踪五大核心落地环节，结合监管普惠金融、互联网贷款、数据安全相关政策，制定新信贷业务整体发展规划，打通业务战略→IT落地→项目交付全链路，打造线上线下一体化、风险可控、合规达标、可持续盈利的新型信贷体系。
统一信贷中长期业务蓝图，明确产品、客群、风控、运营、合规发展路径，对齐全行数字化战略。
搭建一体化信贷 IT 系统架构，消除系统烟囱，实现数据、流程、模型、客户统一管控。
输出标准化、可直接交付开发的信贷全模块详细需求文档，减少项目变更、缩短实施周期。
建立量化厂商选型评估体系，筛选适配机构规模、业务场景、合规要求的优质建设厂商。
搭建全周期实施跟踪管控机制，把控进度、质量、风险、验收，保障信贷系统按期平稳上线。
我们的优势
| 能力维度 | 核心价值 | 客户收益 |
|---|---|---|
| 信贷业务蓝图整体设计 | 结合客群、产业特点以及监管考核，规划信贷中长期发展方向、流程架构、组织与建设路径从业务顶层开展规划，打造统一信贷业务指引，打通业务和信息化建设壁垒 | 杜绝条线分散建设、功能冗余、模块难以互通的问题，信贷建设方向统一清晰 |
| 信贷一体化系统架构规划 | 统筹信贷全业务模块，完成国产化部署、数据集成、大模型嵌入、监管报送等架构设计，搭建统一的信贷技术底座，实现各类信贷模块打通、数据归集复用 | 缩减系统对接、迭代改造、日常运维开销，长期管控信贷板块 IT 建设成本 |
| 信贷全模块标准化详细需求 | 输出功能、接口、合规、验收等全套文档，形成闭环、标准清晰的全套需求材料，划定开发商开发边界、规范变更流程 | 约束开发范围，减少需求漏洞引发的返工问题，把控项目工期，防止工程延期 |
| 信贷项目厂商选型全流程支撑 | 搭建多维度量化评分机制，配套招标、测评、合同审核全套服务，量化评估服务商综合实力，依托实测筛选适配的供应商，排查合同潜藏风险 | 避开实力不足、合规不达标的厂商，减少后期系统整改、运维、合规整改支出 |
| 信贷项目实施全过程跟踪管控 | 建立里程碑管控、多方协同、上线护航的完整管控机制；合规前置融入蓝图架构需求全流程。全周期管控项目进度、质量和风险，监管标准前置至各个建设阶段 | 协调多方主体协作，提前排查迁移投产隐患，降低上线故障，系统上线便可适配监管检查，无需大规模二次改造 |
应用场景
信贷整体业务蓝图规划
覆盖零售、小微、对公、供应链信贷全条线，明确产品矩阵、客群分层经营策略、全流程风控能力、数字化运营体系、年度建设里程碑、资源投入规划。
统一信贷技术底座整体架构设计
覆盖统一信贷核心系统、统一授信平台、智能风控引擎、贷后管理平台、信贷运营中台、信贷数据中台分层架构，规划国产化、分布式部署方案。
内外数据集成架构规划
行内核心、征信、客户、账务数据整合；政务、税务、不动产、发票、第三方合规外部数据接入架构，配套隐私计算、数据脱敏架构方案。
渠道集成架构规划
手机银行、小程序、线下柜面、客户经理展业终端、第三方合作渠道统一接入架构，实现进件、授信、支用全渠道数据互通。
信贷大模型嵌入技术架构规划
信贷智能尽调、合同智能解析、风险舆情研判、智能催收大模型轻量化部署架构，区分本地私有化部署、API调用、混合部署等多种架构方案。
信贷全业务模块功能需求编写
统一授信、申请进件、流程审批、合同签订、放款支用、还款结清、展期续贷、贷后预警、智能催收、不良处置全流程功能需求规格说明书。
信贷核心厂商整体选型咨询
搭建多维度量化评分表，覆盖业务适配、技术架构、国产化适配、合规资质、实施案例、运维能力、报价成本。
厂商POC测试方案设计与现场评测
定制信贷业务测试场景（批量授信、实时风控、并发进件、监管报表），组织业务、技术、风控联合打分评价。
分阶段验收跟踪
制定各阶段验收清单，全程陪同业务、风控开展验收，记录缺陷，跟踪厂商整改闭环。
投产上线与试运行护航跟踪
上线7×24小时现场跟踪，监控系统并发、风控模型运行、放款账务、监管报表生成；试运行期间持续跟踪问题优化。
FAQ/常见问题
已有零散信贷系统，还需要做新信贷顶层规划吗？
需要。现有多套信贷系统烟囱化、业务无统一中长期目标，会持续出现产品同质化、风控割裂、重复开发、合规整改成本高等痛点。新信贷规划会先梳理现有系统资产，统一输出全行信贷业务蓝图与一体化技术架构，将存量系统改造、增量系统建设纳入统一路径，避免后续持续碎片化投入，同时前置嵌入监管合规要求，一次性解决多头建设、数据不通的历史遗留问题。
中小银行业务规模小，有必要搭建完整信贷数据中台吗？
并非要一步到位搭建大型中台，规划可分阶段落地。针对中小机构设计轻量化信贷数据底座方案，优先打通征信、流水、税务、工商核心数据，搭建基础客户画像与风控指标体系；预留中台扩展接口，随业务规模增长迭代扩容，兼顾当下投入成本与长期数字化发展需求，解决小微风控、精准获客的数据短板。
新信贷规划如何平衡普惠小微投放任务与不良风险管控？
规划从三层机制平衡两者：①业务层：分层小微客群、设计差异化额度、利率、担保产品矩阵，区分信用类、抵押类、供应链小微贷；②风控层：打通政务涉税、水电经营数据，搭建轻量化智能风控规则与模型，实现线上自动审批，降低尽调成本；③考核层：优化客户经理考核机制，改变重投放轻风险导向，配套普惠专项激励与不良尽职免责规则，兼顾政策落地与资产质量。
信贷一体化架构和原有独立信贷系统相比，核心优势是什么？
数据统一：一套数据底座支撑全渠道、全产品信贷业务，消除重复数据采集、重复录入；
流程贯通：柜面、手机银行、客户经理终端等渠道进件数据互通，无需客户重复提交材料；
降本增效：统一授信、风控、账务模块复用，减少多系统对接、运维、改造费用；
合规统一：一套监管报送、反洗钱、资金流向管控逻辑，降低多系统合规漏洞。
线上线下信贷业务如何在一套架构内实现打通？
规划统一渠道集成中台，线下柜面、移动展业终端与线上小程序、手机银行共用一套进件、授信、合同、放款引擎；客户信息、资产负债、申请记录全局唯一，线下可调取线上申请记录，线上可查询线下存量贷款，流程无缝流转，解决客户重复交材料、审批标准不统一的体验痛点。
编制标准化信贷需求文档的好处是什么？
无标准化需求会出现三大问题：一是业务、风控、技术认知不一致，开发过程频繁变更需求，工期拉长、成本超支；二是无明确验收标准，上线后大量功能不匹配业务、合规要求；三是厂商边界模糊，额外加价开发刚需功能。标准化需求文档包含功能、接口、合规、报表、非功能全套规范，锁定开发范围、验收标准，大幅减少项目返工。
新信贷规划如何前置满足互联网贷款、普惠金融、资金流向管控等监管要求？
合规全环节嵌入：
业务蓝图阶段：明确贷款额度、期限、合作机构准入、普惠考核口径；
系统架构阶段：内置资金流向追踪、借款人资质核验、多头借贷识别模块；
需求文档阶段：统一监管报送报表、反洗钱交易识别、催收合规、消费者权益保护功能；
系统上线后可直接通过监管现场检查，无需大规模二次改造。
信贷业务频繁收到监管罚单，规划咨询如何处理这类问题？
咨询服务会全面梳理现有信贷合规短板，从顶层业务规则、系统功能、流程台账、风控操作四个维度重构合规体系，将监管红线转化为系统刚性控制规则（如利率上限、催收频次、资金用途拦截），配套标准化合规台账、定期自查报表，从人为管控转为系统强制管控，减少监管瑕疵与处罚。