消费金融系统
Consulo 是天阳科技面向持牌银行打造的新一代消费信贷全链路数智化平台。方案基于 微服务+中台架构，深度融合 智能决策、AI 赋能、信创适配，覆盖零售信贷 “获客—进件—审批—放款—贷后—催收” 全生命周期。
Consulo 以 “六大统一” 能力中心为核心，打破信用卡与消费贷的壁垒，实现 卡贷融合、统一客户、统一额度、统一产品、统一风控、统一渠道、统一账务，系统工具完整交付银行自主配置与管控，不参与信贷核心决策。天阳科技不向借款人收取技术服务相关费用。
卡贷融合 智能风控 产品工厂 统一额度 审批自动化 信创适配 精细化核算
我们的优势
Consulo 按照业务领域设计系统和架构，构建“敏前台、强中台、稳后台”的技术体系，以六大统一能力中心支撑零售信贷一体化运营。
| 能力中心 | 核心价值 | 客户收益 |
|---|---|---|
| 统一产品中心 | 信贷+信用卡产品一体化配置，要素组件化快速组装。基于丰富业务实践，抽象核心产品要素和规则，标准化为产品组件。 | 低代码拖拽配置，支持产品模板配置化，快速创建个性化产品，缩短创新周期。 |
| 统一额度中心 | 客户级额度集中管控，支持额度共享、借用与占用机制，以客户级信用风险评估为基准核定总授信上限，实现全产品额度统筹匹配。 | 避免多头授信和超额风险，额度网灵活管控场景额度、临时额度，精细化管理风险敞口。 |
| 统一客户中心 | 客户信息可在全产品复用，建立统一标签体系（八大维度标签）。“卡贷同申”等深度融合项目已成功落地。 | 构建360°立体化KYC画像，支撑精准营销、差异化定价、风险监控及全生命周期经营。 |
| 统一风控平台 | 融合消费与信贷数据建模，覆盖贷前、贷中、贷后全流程，模型可解释。基于大数据/机器学习，支持自动审批和策略迭代。 | 白盒化风控，可视化决策与业务归因，满足审计要求；超级自动化建模，实现5步点击式建模，高效迭代。 |
| 统一渠道层 | 多渠道同屏申请、信息复用，移动展业App实现信贷+信用卡产品同屏展示与一键联动申请，支持生态渠道合作。 | 手机银行、小程序、移动展业全渠道覆盖，一次作业，多产品联动，客户体验流畅，拓客效率倍增。 |
| 统一账务与核算中心 | 支持精细化定价与收益管理，交易级计息，统一处理息费。支持多样化的利率、费用、还款方式及贷后调整。 | 等额本息、气球贷等 十余种还款方式，场景化定价，支持贷款重组、豁免、核销等复杂业务，财务核算灵活精准。 |
应用场景
Consulo 全面覆盖零售信贷主流场景，所有信贷产品、授信审批、放款服务均由持牌银行独立运营决策，天阳科技仅提供技术工具支撑。
个人消费信贷 纯信用消费贷 · 大额场景分期
覆盖线上/线下多渠道进件，智能风控模型实时决策，支持差异化额度与定价，满足居民日常消费、教育、医疗、家装等多元场景融资需求。
住房贷款&抵押类 个人抵押贷款·经营贷
押品全生命周期管理，自动估值、抵押权设立、权证出入库、残值重估，全流程数字化支撑，提升抵押类业务办理效率与风控水平。
汽车金融 汽车贷款·车抵贷
围绕车贷业务流程，覆盖车辆价值评估、抵押登记、权证管理、贷后车辆处置等全链路，支持新车、二手车、车抵贷等多种业务模式。
信用卡 信用卡分期·循环额度
卡贷融合一体化，同屏申请、统一授信、统一账务，支持消费分期、现金分期、专项分期，灵活额度管控，提升客户用信意愿。
小微经营贷 小微经营类贷款
支持经营项目类、经营周转类、专项贴息类产品，统一额度管控，满足小微企业主融资需求，助力实体经济发展。
我们是如何帮助客户成功的
FAQ/常见问题
什么是“卡贷融合”？Consulo 如何实现？
“卡贷融合”指将信用卡与消费信贷业务深度融合，打破系统壁垒。Consulo 通过 六大统一能力中心（产品、额度、客户、风控、渠道、账务）实现一体化，客户信息一次采集、全产品复用，额度集中管控，同屏申请、统一授信，从根源上解决割裂问题。
Consulo 如何避免多头授信和超额风险？
通过 统一额度中心 实现客户级总授信上限管理，所有零售产品（信用卡、消费贷、经营贷等）共享该上限，并支持额度共享、借用与占用机制，确保全产品风险敞口可控，有效避免超额授信。
风控模型是否可解释？能否自主调优？
Consulo 风控平台强调 模型可解释性，提供全局和局部可解释分析，满足监管审计。整套模型工具完整交付银行，支持自主调整规则阈值、策略参数，并配套超级自动化建模平台，可快速迭代，无需依赖IT排期。
产品配置真的能做到低代码吗？
是的。Consulo 产品中心基于组件化设计，将产品要素（利率、期限、费用、还款方式等）标准化为可视化组件，业务人员通过 拖拽、配置 即可快速组装新产品，支持模板创建和版本管理，极大降低对开发人员的依赖。
系统是否支持信创要求？技术架构有何优势？
Consulo 全面适配 国产服务器、操作系统、数据库、中间件，符合信创标准。采用 微服务+中台架构，按业务领域设计，灵活部署、弹性扩容，具备高可用、高性能、低成本优势；开源技术栈确保自主可控与易于维护。
收费模式如何？是否涉及借款人费用？
天阳科技采用 阶梯式技术服务费，计费依据银行数字化工具落地运营效能，仅向合作银行收取，不向借款人收取任何融资服务费、咨询费、担保费，不参与贷款利息与收益分成，完全合规。
是否支持移动展业和全渠道协同？
支持。Consulo 提供 移动展业App、小程序、手机银行 等统一渠道层，客户经理可通过移动端随时触达客户，同屏展示信贷与信用卡产品，一键发起申请，审批进度实时掌握，提升展业效率。
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合规声明
天阳科技为金融数字化技术服务商，无放贷、融资担保、助贷类金融牌照，仅向商业银行输出信贷系统、风控工具、运营技术支撑。全部信贷审批、授信、放款、利率定价等核心业务由合作银行独立行使，我方不干预信贷决策，不承担信贷资产风险，不向借款企业收取任何费用。客户信息采集与复用遵守《个人信息保护法》及相关数据安全规定，在客户授权范围内进行。本页面所有案例及效能描述为特定项目阶段性表现，仅用于说明技术能力，不代表普遍效果，实际落地受多重因素影响，不构成服务承诺。银行开展信贷业务需严格遵守相关监管规定。
案例效果声明：本案例为该行单一项目特定周期内的实盘表现，仅用于说明技术能力维度，不代表所有合作银行均可达成同等效果。受银行客群、市场环境、风控策略等多重因素影响，实际落地效果存在差异，不构成服务承诺与保证。