天阳科技电商金融产品是面向B2B/B2C电商平台、垂直电商、社交电商，打造的“覆盖商户经营贷、消费者分期、平台资金监管、支付结算的全场景电商金融综合服务平台”，将电商交易数据转化为金融增信能力，实现“场景+数据+金融”深度融合。

核心技术底座：基于云原生微服务架构，融合电商交易数据中台、实时风控引擎、智能营销推荐、电子支付清分等核心技术，帮助电商平台释放数据资产价值、帮助中小商户获得便捷融资、帮助消费者获得场景化金融服务，支持平台自营金融、联合贷款、助贷导流等多种合作模式。

服务模式：提供从平台金融方案设计、系统对接、产品上架到联合运营的全流程服务，支持平台自营金融、联合贷款、助贷导流等多种合作模式。

计费方式：平台接入费+交易分润+技术服务费模式（具体根据平台GMV、金融产品类型、用户规模评估）。

合规边界：天阳科技不具备金融牌照，不直接发放贷款，提供的是电商金融平台技术解决方案与运营支撑服务，最终信贷审批与风险判断由持牌金融机构自主决策。

我们的优势

能力维度	核心能力	价值产出
商户经营金融服务	基于交易数据的信用贷、订单贷、备货贷、应收账款融资、数据贷	商户融资可得性提升80%+，融资利率降低25%+
消费者场景金融	消费分期、先买后付、购物白条、信用卡还款、理财产品推荐	消费金融渗透率提升60%+，客单价提升30%+
平台资金监管服务	交易资金托管、保证金管理、分账结算、T+0实时到账	资金结算时效从T+N提升至T+0，纠纷率降低70%
数据智能风控	电商交易特征画像、行为评分模型、实时反欺诈、动态额度调整	欺诈识别率提升90%，审批自动化率85%+
精准营销推荐	用户金融需求洞察、千人千面产品推荐、场景化触发营销	金融产品转化率提升50%+，营销ROI提升40%
支付清分一体化	聚合支付、智能路由、自动分账、跨境支付、资金归集	支付成功率提升至99.5%+，运营成本降低60%

以上量化效果数据均为天阳科技历史项目实践统计的参考值，提升幅度对标各客户项目实施前的传统业务模式/原系统基线，实际效果因客户业务基础、系统环境、实施范围等因素存在差异，详见文末合规声明。

应用场景

针对京东、唯品会等B2C平台入驻商户，基于商户在平台的经营流水、销售数据、用户评价等，提供纯信用经营贷款，支持随借随还、按日计息，解决商户备货、促销、日常经营资金周转需求。

Q1：如何基于电商交易数据进行信用评估？

A：系统整合商户在平台的交易流水、订单履约率、用户评价、退货率、物流时效、经营稳定性等多维数据，结合外部征信、工商、司法数据，构建电商特色信用评分模型，实现商户信用风险的精准量化评估。

Q2：平台没有金融牌照，如何开展金融服务？

A：平台作为场景方和技术服务方，与持牌金融机构（银行、消费金融公司）合作，采用联合贷款、助贷导流、联合运营等合规模式，由金融机构承担信贷审批和风险承担，平台提供获客、数据、风控技术支撑。

Q3：大促期间如何保证融资时效？

A：系统支持自动化审批和实时放款能力，对于符合预设风控规则的商户，实现5分钟内完成审批并T+0放款。同时支持大促期间的专项融资额度预分配和快速通道机制。

Q4：消费者分期如何与支付环节融合？

A：在电商支付环节无缝嵌入分期选项，用户下单后可在收银台选择分期期数，系统自动调用金融机构分期接口完成授信和放款，用户体验与一次性支付无差异。

Q5：如何防范电商场景下的欺诈风险？

A：系统构建多层级反欺诈体系，包括设备指纹识别、行为异常检测、团伙欺诈识别、虚假交易识别等，结合实时风控引擎和黑名单库，欺诈识别率可达99%+。

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天阳科技不是持牌金融机构，不具备发放贷款、吸收存款等金融业务资质，不介入金融机构核心风控决策与信贷资产风险承担。

本产品为金融机构及电商平台提供电商金融平台的技术解决方案与运营支撑服务，最终信贷审批、风险评估与业务判断由持牌金融机构依据自身风控体系自主决策。

本页面展示的量化效果数据来源于天阳科技历史项目实践统计及客户反馈，仅供效果参考，不构成对任何金融机构业务绩效的承诺或保证。实际效果受客户业务基础、系统环境、实施范围、人员配合等多重因素影响，具体以双方合同约定为准。

本产品功能及技术实现严格遵循国家金融监管总局及相关监管机构的合规要求，但最终合规责任由使用本产品的金融机构承担。